——济宁市打造“互联网+金融”服务跨境贸易新模式

申报单位：济宁市口岸发展服务中心  济宁银行

一、案例背景情况

2023年8月16日，济宁市口岸发展服务中心与山东省电子口岸公司签订战略合作协议，双方在金融创新服务、口岸大数据合作等方面开展深入合作。10月份，市政府办公室印发了《持续优化口岸营商环境促进全市跨境贸易高质量发展若干措施》，提出不断完善“单一窗口”济宁专区地方特色应用，打造“互联网+金融+外贸”服务新模式。济宁银行积极落实跨境贸易领域政策措施和“数字化转型”战略，在济宁市口岸发展服务中心的指导和支持下，推出跨境汇E付、跨境汇E融、网上营业厅三大产品体系，成为山东省第一家、济宁市唯一一家通过“单一窗口”平台为企业提供“账户开立、资金兑换、跨境结算、融资、产品宣介”全流程金融服务的法人银行。

二、案例主要做法

（一）聚力产品创新，打造线上金服平台。一是通过“单一窗口”平台实现跨境结算金融服务。企业实现资金兑换、跨境结算等业务秒办理。二是通过“单一窗口”平台实现线上融资服务。2022年6月济宁银行推出跨境汇E融，采用白名单客户管理机制，有效缓解企业融资难的问题。三是推出济宁银行“单一窗口”平台网上营业厅产品宣介服务。方便企业一站式了解业务，实现政府信息、银行服务和贸易链的深度融合，切实提高金融服务水平。了解到兖州某化工企业急需支付一笔原材料货款的情况后，济宁银行第一时间上门手把手教企业通过“单一窗口”平台申请融资。6月9日中午12点，企业会计通过单一窗口向济宁银行提交了3笔融资申请，经过行内审批后，于当天下午5点成功将三笔贷款全部发放完毕，金额共计995万元。金乡某食品企业急需处理5笔汇入款，使用济宁银行跨境汇E付产品可以足不出户办理结算业务，非常便捷。该企业2023年在济宁银行结算量增长至1.4亿元，其中“单一窗口”业务量占64.65%。

（二）聚焦外贸企业，多渠道宣传推广。一是持续开展“一线送服务”。通过实地走访、电话拜访、短信通知等形式向外贸企业推介“单一窗口”平台一站式金融服务；联合商务、外汇等部门举办5场金融服务宣讲活动。2023年8月16日，市口岸发展服务中心、市商务局、人民银行济宁分行、全市267家优质外贸企业共同举办“济宁市支持贸易外汇优质企业高质量发展政银汇企对接会”，会上省电子口岸公司与济宁银行签署战略合作协议，济宁银行“单一窗口”网上营业厅正式启动。二是坚持“靶向服务”。为有需求的企业量身定制“十大便利化权益”，推出仓单质押融资、创业担保贷、科技成果贷等多项融资产品，嘉祥县某公司受上游原材料价格上涨，同时下游国际客户回款速度慢影响，资金压力大，济宁银行了解情况后迅速为企业办理跨境汇E融共计422万元。三是创新“白名单”机制。根据外贸企业出口量、出口收汇率、企业财务报表等数据，筛选优质企业成为济宁银行白名单客户，有效降低评估费、抵押登记费等授信成本。

（三）优化客户体验，提升服务外贸企业水平。一是丰富场景体验，提升客户满意度。进一步优化济宁银行“单一窗口”平台业务功能和操作流程，企业无需到银行柜台排队等待，大大提高了业务办理效率。二是拓宽获客渠道，提升数字化水平。充分发挥济宁银行“单一窗口”平台“数据池”作用，在提升外贸企业贸易便利化的同时，推动国际贸易结算服务向数字化、场景化转型，不断提升客户体验。三是强化风险管理，守牢外贸企业安全底线。加大与济宁财信担保合作力度，借助担保公司为中小微外贸企业开展汇率避险担保；通过“单一窗口”白名单授信减免优质企业远期结售汇保证金，降低外贸企业避险成本；开展“管家式”便利化服务，优化避险机制和策略方案，提升企业汇率风险管理水平。    

三、案例实践成效

济宁银行“单一窗口”平台一站式金融服务上线以来，累计服务251家企业，结算2750笔，金额23.89亿元；累计筛选84家白名单企业，办理融资136笔，金额2.01亿元。一笔结算业务至少为企业节省1小时，累计办理的2750笔业务共为企业节省2750小时，折合115个工作日；一笔融资业务至少节省2天时间，累计办理的136笔业务共为企业节省272个工作日，大大节省了企业来回跑时间的时间成本。被评选为“济宁市优化营商十佳典型案例”，对持续优化济宁市口岸营商环境、提升跨境贸易便利度、助力济宁市外贸固稳提质发挥重要作用。